Wenn Sie Ihren Bausparvertrag noch nicht ausreichen bespart haben oder noch keine feste Kreditzusage für Ihr Kauf- oder Bauvorhaben erhalten haben, dann gibt es dennoch die Möglichkeit Ihren Traum vom Eigenheim in die Realität umzusetzen, nämlich mit dem so genannten Bauzwischenkredit.
Vergeben werden die Bauzwischenkredite überwiegend von Universalbanken oder Bausparkassen und dienen dazu, eine Bau- oder Kaufinvestition umzusetzen, bis die endgültige Ablösung durch ein Hypothekendarlehen oder Bauspardarlehen vollzogen werden kann. Sie eignen sich aber auch zur Nutzung als mittelfristige Finanzierung, um damit Hochzinsphasen überbrücken zu können und sie später in einer Niedrigzinsphase mit einem günstigen Darlehen abzulösen.
Die Besicherung des Bauzwischenkredits erfolgt durch die Abtretung der Ansprüche aus dem Hauptfinanzierungskredit. Wird ein Bauzwischenkredit aufgenommen ohne dass die Sicherheit einer Anschlussfinanzierung vorliegt, wird die Besicherung durch die Eintragung eines Grundpfandrechts zugunsten der Universalbank oder Bausparkasse vorgenommen.
Eine Finanzierung mit einem Bauzwischenkredit ist kaum lohnenswert und sollte nur eine absolute Notlösung sein, denn die zu berappenden Zinsen sind hier sehr hoch. Viele Bankinstitute berechnen für diese Art der Finanzierung Kontokorrentkonditionen, also Zinskonditionen wie bei normalen Verbraucherkrediten oder geduldete Dispositionslimitüberziehungen. Die Laufzeiten dieser Kredite sind kurz. Diese Art der Finanzierung hat wie alle anderen Finanzierungsarten auch, ihre Vor- und Nachteile. Vorteil ist in erster Linie natürlich, dass das Geld gleich zur Verfügung steht. Somit ist der Bauherr ist liquide und kann seine Handwerkerrechnungen sofort ohne lange Wartezeit begleichen, was eine zügige Fertigstellung der Immobilie ermöglicht. Dass für die Zeit der Zwischenfinanzierung erheblich schlechtere Zinskonditionen akzeptiert werden müssen ist ein Nachteil. Für den Fall dass eine Abtretung der Grundschuld verlangt wird, entstehen zusätzliche Kosten.
Diese Art der Finanzierung sollte man nur dann in Anspruch nehmen, wenn damit zu rechnen ist, dass das eigentliche Baudarlehen sehr bald ausbezahlt werden kann. Manchmal enthält der Darlehensvertrag eine Klausel die besagt, dass dies erst bei Abschluss des Bauvorhabens an den Darlehensnehmer ausbezahlt wird.